三菱UFJフィナンシャル・グループ 2021年度決算を徹底解説!

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せーの、全員HAWKS S15〜〜!!

どうも〜、ネオコンです!

は〜い、皆さまありがとうございます、さて始まりました〜本日のさとり世代の株日記

皆様、今週はJTCの決算祭りとなっており、皆様の所属されている企業様の決算もあったのではないでしょうか?

私は常日頃より当ブログで総合商社5社とオリックスなどを戦略銘柄と位置付けて四半期ごとにご報告させて頂いておりましたので、今回は2021年度通期実績が発表されたので総合商社の決算情報を中心に死ぬほど執筆頑張っていました笑

DMでも高配当で魅力的な日本株の筆頭でもございます総合商社決算のについてのお問い合わせを多数いただき、皆様の日本株投資の一助になれたことを嬉しく思いますし、今後も発信の方お役に立てるように頑張って参る所存です。

三井物産 2021年度通期決算を徹底解説! さとり世代の株日記 資産運用 株 投資 資産形成 株式投資 海外駐在 徒然草 松井証券
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さて本日は、皆様、大変長らくお待たせしました、ずっと書いていなかったメガバンクの盟主、三菱UFJフィナンシャル・グループについてのご報告です。

三菱UFJフィナンシャル・グループはじめ、日本のメガバンクの配当利回りは4%を超えて非常に魅力的であるため、メガバン株を持っていらっしゃるホルダーの方々に対しても有益な決算分析情報をご報告させて頂きたく1Qぶりのご報告となりますが、純利益1兆円を突破した歴史的決算でしたのでご報告させて頂きます🙇‍♀️

前回の三菱UFJフィナンシャル・グループおよび、ライバルの三井住友フィナンシャルグループの1Q決算の分析記事はこちら

三菱UFJフィナンシャル・グループ 2021会年1Q決算を徹底解説! さとり世代の株日記 資産運用 株 投資 資産形成
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昨年2020年度は新型コロナウイルス感染拡大もあって、貸し倒れとなりリーマンの時のように大変な目にあうかと思いきや、空前の株式バブルで戦略的提携をしているモルガン・スタンレー証券の持分法利益が爆益化して純利益7,770億円の増益で仕上がった三菱UFJフィナンシャル・グループ

今期も1Q時点では新型コロナウイルスの引当金引当金額の減少で増益になるとの予想でしたが、通期はどうだったのでしょうか?

それでは早速三菱UFJフィナンシャル・グループの2021年度の第1四半期決算につき一緒に見ていきましょう!

三菱UFJフィナンシャル・グループ 2021年度決算を徹底解説! さとり世代の株日記 資産運用 株 投資 資産形成 株式投資 海外駐在 徒然草 松井証券 三菱商事 三井物産 住友商事 伊藤忠商事 丸紅 双日 豊田通商 総合商社

三菱UFJフィナンシャル・グループ

三菱UFJフィナンシャル・グループ 2021年度通期決算

2021年度通期決算の概要

三菱UFJフィナンシャル・グループの2022年3月期通期決算は、

当期純利益11,308億円(前年比+3,538億円)

本業の業務純益はマイナスしかし、与信関係費用の減少、株式等関係損益・モルガン・スタンレーの貢献利益増加を主因に、最終利益ベースでは、三菱UFJフィナンシャル・グループ発足以来最高益1兆円を突破しました!!!

来期は、減益となるものの、純利益1兆円はキープするということで、三菱UFJフィナンシャル・グループの進化が見て取れた2021年度の経営成績でした!

株主還元も注力しており、来期は、

配当金32円(前年比+4円)

で、配当性向40%堅持で、自己株式取得も3,000億円を上限に行うことを発表しており期待できます!

そして、こちらが昨年2020年5月に発表した2021年度〜2023年度までの中期経営計画との進捗なのですが、成長戦略、および構造改革による営業純益の進捗が高いことが挙げられます。

こちらが1年前の中期経営計画発表時の資料ですが、成長戦略は累計1,500億円、構造改革は1,000億円としておりますが、2021年度単年で750億円、550億円と順調な進捗であることがわかります。

このように、三菱UFJフィナンシャル・グループにとって、中期経営計画初年度の2021年度は非常に好調であったことを頭に入れていただいて、詳細を一緒に見てまいりましょう!

損益計算書

三菱UFJフィナンシャル・グループの2022年3月期通期決算は、

業務純益12,167億円(前年比▲316億円)

当期純利益11,308億円(前年比+3,538億円)

先ほどと重複いたしますが、最終1兆円決算は見事です!!!

本業が前年と比べて減益となるも、ロシア関連の引当金を計上しても、米国経済回復に伴う引当金の戻りなどで与信関連費用は大幅なマイナスで、持分法による投資損益ではこのモルガン・スタンレー砲が炸裂して増益、したがって、損益計算書ベースで最終利益1兆円長となったのが三菱UFJフィナンシャル・グループの2022年3月期通期決算です。

銀行の損益計算書は、個人的にはソフトバンクグループよりも難しいと思っているので一歩ずつ慎重に見て参りましょう。

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与信関係費用

今回の三菱UFJフィナンシャル・グループが本業はパッとしないのに純利益1兆円を計上したキーの一つである与信関係費用です。

与信関係費用▲3,314億円(前年比+1,840億円)

こちらをご覧ください。

銀行は企業や個人に対して融資を実行しますが、貸し倒れた時を見越してそのケースごとのリスクに応じて貸倒引当金のような費用を計上します。

皆様、ご存知の通り、昨年2020年度は新型コロナウイルス感染拡大で企業の倒産や経済危機が想定されたため、事前にメガバンクや地方銀行は下記のように莫大な与信費用を繰り入れました。

昨年2020年度だけで▲5,155億円も繰り入れておりますね!!!

そこに今回は、下記でロシア向け与信残高しか示せておりませんが、ロシア関連の引当を計上するものの、米国の経済回復に伴う戻りが発生して与信費用は▲3,314億円だけで済んだということですね。

したがって、今回三菱UFJフィナンシャル・グループでは今回2021年度通期で与信費用が▲3,314億円となっており、こちらが業務純益以下の損益計算書の費用を小さくして利益を押し上げました。

持分法による投資損益

続きまして、今回の三菱UFJフィナンシャル・グループが本業はパッとしないのに純利益1兆円を計上したキーの一つである持分法による投資損益です。

持分法による投資損益 4,415億円(前年同期比+1,198億円)

こちらは三菱UFJフィナンシャル・グループの当期純利益を事業本部別にセグメント分けしたものですが、トレーディングなどを行う市場本部のマイナスを全てモルガン・スタンレー証券の持分法による投資損益が補っていることがわかります。

これが私が三菱UFJフィナンシャル・グループの決算分析記事を執筆するときによく申し上げる、

モルスタ砲💣💥!!!!

です!

持分法による投資損益についてはこちらの記事にて詳細に以前ご説明しておりますのでご覧くださいませ。

「三菱商事ホルダが7/27の三菱自動車の1Q決算をチェックすべき理由」につき徹底解説! さとり世代の株日記 資産運用 株 投資 資産形成
せーの、3150〜!! どうもどうも〜、4連休最後の本日は2本投稿です!、さとり世代の株日記、私、管理人のネオコンです〜😊...

トレーディングを生業とする市場本部の業績は不確実性に左右される面があり、2021年度はマイナスに振れた訳ですが、それを見事外部の力であるモルガン・スタンレー証券の持分法による投資損益でトントンとすることができたのです!!

下記の右側の図をご覧下さいませ。

今回の最終純利益11,308億円を会社ごとにブレークダウンしたものです。

三菱UFJ銀行の純利益が1,883億円に対して、モルガン・スタンレー証券の持分法による投資損益が4,210億円って持分法適用の他の会社が稼いでいて草😇

本体の三菱UFJ銀行とモルガン・スタンレー証券の持分法による投資損益が2倍以上をつけられているってもう何の会社で何が本業かわかりませんね笑

まぁこれこそ金融の醍醐味です笑

正直、三菱UFJフィナンシャル・グループはもう本業の銀行業で稼ぐってよりかは総合金融グループとして商社みたいに純利益で考えた方がわかりやすい企業なのかもしれません。

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せーの、全員HAWKS もっともっともっと〜〜!! は〜い、皆さまありがとうございます、さて始まりました〜本日のさとり...

ちなみにライバルの三井住友フィナンシャルグループにはこのようなモルスタ砲のような長距離砲がないのでこれが両者の大きな違いでもございます。

三井住友フィナンシャルグループ 2021年度1Q決算を徹底解説! さとり世代の株日記 資産運用 株 投資 資産形成
せーの、全員HAWKS S15〜〜!! いや〜昨日は、引き分け挟んでの3連勝とはなりませんでしたが、本当に悔しかった〜 なんとかマル...

三井住友フィナンシャルグループの分析記事も追ってご報告申し上げます🙇‍♀️

三菱UFJフィナンシャル・グループ 2022年度通期見通し

2022年度通期見通し

それでは来期の経営見通しですが、こちらが冒頭で少し触れました通り、三菱UFJフィナンシャル・グループの2022年度見通しですが、

最終利益10,000億円(前年比▲1,308円)

と今年のような爆益にはならないものの、最終1兆円は維持する見通しです。

配当金につきましても、

配当金32円(前年比+4円)

とのことで、中期経営計画での約束どおり、配当性向40%を維持するので今年も三菱UFJフィナンシャル・グループの経営に期待ですね!

今後の戦略

次に、本業でなかなか稼げなかった三菱UFJフィナンシャル・グループの今後の戦略について申し上げます。

下記の通り、本業を構成する預貸金ビジネスですが、利ざやは国内は縮小の一途をたどっており、活路を見出すには2021年通年通じて上昇の一途をたどった海外貸出に賭けるしかないと言えます。

で、三菱UFJフィナンシャル・グループは下記のように、海外向けには近年40兆円ベースで貸し出しているみたいですので、これを加速して本業の収益改善に努力する他ないと言えます。

2021年下期は為替影響を考慮しても貸出が増加したので今後この部分を引き続き伸ばしていけるようにしたいところです。

しかし、それと同時に下記のように、リスク管理債権合計÷貸出金残高(銀行勘定、末残)で求められるリスク管理債権の比率も上昇しつつあることは考慮すべきです。

2022年度は徐々に米国を中心に世界は新型コロナウイルスとの戦いを良い方向に持っていけるようになっているとは思いますが、いかにその中で成長の機会を見出す融資を実行し、一方で事業リスクを鑑みてトラブルのないオペレーションを行えるか、難しい舵取りが迫られる環境ではありますが、本業で稼げない分言い訳はできません。

高いレベルでの本業のテコ入れ、再生が三菱UFJフィナンシャル・グループには強く求められます。

まとめ

最後に三菱UFJフィナンシャル・グループの最新株価を確認してまとめとさせていただきます。

こちらはここ1ヶ月の三菱UFJフィナンシャル・グループの株価推移ですが、本日5月16日取引終了後に決算発表をしましたが、最近は下降線をずっとたどっており、この21年度1兆円決算が明日の相場でどのように評価されるか楽しみです!

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ここ1年間の推移ですが、株高の影響もあって、リーマンショックの時のような金融機関に対するマイナスの見方はこのコロナ禍の中ではされずに上昇を続けておりました。

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先述した通り、純利益1兆円実現で来季も1兆円キープかつ増配のインパクトはかなり大きいはずですので、もう銀行の本業とかそういう枠にこだわった考えではなく、総合金融グループとして1兆円を目指して増配!といった感じで思い切った経営成績を来季の三菱UFJフィナンシャル・グループにも期待したいと思います!!!

これだけの期待を込めて、配当利回りは3.57%と驚異の高利回り!!!です。

私は必ずやってくれる企業だと思っております。

8月の1Q決算につきましても分析の上、速やかにご報告申し上げます🙇‍♀️

今回の報告は以上です。

さて、今後はコストプッシュ型インフレに端を発した昨今の円安より、大円安時代に突入することが想定されます。

そのような環境下では従来通り、米国株インデックスに思考停止のまま投資して良いのかよく考えるべきです。

三面等価の原則が成り立たない未曾有の事態に、将来の含み益ということで期待するのではなく現在のキャッシュフロー改善に目を向けるキャッシュフロー投資をポートフォリオに加えるべきです。

したがって、今後はポートフォリオに高配当日本株の銘柄を組み込むことをオススメし、その専用口座として松井証券の口座を開設することを強く進言申し上げます🙇‍♀️

松井証券は、日本株しか取り扱っていませんが、一日の約定代金50万円まで手数料ゼロ円です!!

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なんと、SBI証券や楽天証券が約定ごとに課金されるのに対し、

松井証券だけは100万円まで無料です!!!

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【引用】MINKABU THE INFONOID, Inc.様

当ブログでも何度も申し上げております通り、戦略銘柄と位置付けている三菱商事三井物産が減損して再び買い増ししようと思った時、100万円までであれば少なくとも200株は買い増しできるわけですし、定期積立でもナンピンでもとにかく使い勝手が良いです!

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コストプッシュ型インフレ、大円安時代を生き残るためには、この円安の時期にドルを買って米国株を買うだけが全てではありません。きちんと円安の時は円建てで高配当のキャッシュイン資産を構築することが必要ですし、その準備としても日本株専用の松井証券の口座を持つことは極めて意味があります!

銘柄のポートフォリオだけではなく、用途別の証券口座も複数持ってポートフォリオを構築すべきです!

松井証券は長い歴史を持つ証券会社でありながら、インターネット取引を最初に導入したり、常に革新的なアイデアを取り入れる証券会社です。

最大手SBI証券や楽天証券と競合してよりよいキャンペーンも定期的に行っているのが魅力的ですね!ぜひとも日本株証券口座=松井証券のということで解説を強くオススメします!

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私も海外駐在から帰国した頃にはまだ大円安時代だと思いますので速攻で松井証券を開いて高配当日本株専用証券口座として利用します!

当ブログさとり世代の株日記では、恒例の企業の決算分析記事のみならず今回のような私の金融資産の運用実績についてもご報告させて頂いております。

これにあたって当然最低限のBS、PLのロジックが必要となってくるわけですが、

損益計算書貸借対照表のロジックについては下記の記事にてご報告させて頂いております通り、この理論について学ぶことができたのはこちらの神図書2冊!!!があってのことです。

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もしよろしければご覧になり、勉強して頂ければと思います!

家計簿PL、家計資産残高(BS作成)、企業の決算分析とこの資本主義社会を賢明に戦い抜く武器を身につけることができます!

これでも難しい方は初心者用としてこちらがオススメです!!

今月5月はいよいよ3末決算企業の通期決算発表シーズンであり私の本業発揮の時期です!高配当で魅力的な戦略銘柄中心に決算分析記事をご報告させていただきたく存じますので、引き続きさとり世代の株日記をご愛顧の程お願い申し上げます🙇‍♀️

2022年3月期分析企業記事

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長くなりましたが、今回もお付き合いくださりありがとうございました😊

また次回の記事でお会いしましょう〜

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